Loan Against Shares Apply Online 2025: आसान तरीका, Fast Approval

क्या आपको तुरंत पैसों की जरूरत है, लेकिन अपने शेयर बेचना नहीं चाहते? शेयर के बदले लोन (Loan Against Shares – LAS) आपके लिए एक शानदार विकल्प हो सकता है। यह लोन आपको अपने डीमैट खाते में मौजूद शेयर या म्यूचुअल फंड को गिरवी रखकर पैसा उधार लेने की सुविधा देता है, बिना उन्हें बेचे। 2025 में, ऑनलाइन LAS लेना पहले से कहीं ज्यादा आसान हो गया है, जिसमें SBI, HDFC, और Bajaj Finserv जैसे बैंक और फिनटेक कंपनियां तेज़ प्रोसेसिंग और आसान पात्रता शर्तों के साथ देशभर में सेवाएं दे रही हैं — चाहे आप महानगर में हों या किसी छोटे शहर में। यह गाइड आपको सही तरीके से ऑनलाइन अप्लाई करने, कम ब्याज दरें पाने, और आम गलतियों से बचने में मदद करेगी।

शेयर के बदले लोन क्या है? (नए लोगों के लिए गाइड)

शेयर के बदले लोन एक सिक्योर्ड लोन है, जिसमें आप अपने डीमैट खाते में BSE/NSE पर लिस्टेड शेयर, म्यूचुअल फंड, या बॉन्ड को collateral के रूप में रखते हैं। यह लोन आपको अपनी निवेश संपत्ति बेचे बिना नकदी प्राप्त करने की अनुमति देता है, जो मेडिकल खर्च, शिक्षा, या व्यवसाय शुरू करने जैसी जरूरतों के लिए उपयोगी है।

मुख्य बातें:

  • आपके पास एक सक्रिय डीमैट खाता होना चाहिए।
  • आपके शेयर की मार्केट वैल्यू का 50% से 70% तक लोन मिल सकता है।
  • शेयर बेचने की ज़रूरत नहीं होती — अगर शेयर की कीमत बढ़ती है, तो आपको उसका फायदा भी मिलता है।

उदाहरण: अगर आपके पास ₹8 लाख के HDFC Bank के शेयर हैं, तो आप ₹4-5.6 लाख तक का लोन ले सकते हैं।

2025 में शेयर के बदले लोन इतना लोकप्रिय क्यों है?

भारत में LAS की मांग बढ़ रही है, और इसके कई कारण हैं:

  • कम ब्याज दरें: 9% से 12.5% प्रति वर्ष, जो पर्सनल लोन (10.5-24%) से सस्ता है।
  • लचीली EMI: केवल ब्याज भुगतान करें या पूरी EMI चुनें, अवधि 1-3 साल तक।
  • तेज़ स्वीकृति: ICICI Direct या Kotak Securities जैसे प्लेटफॉर्म पर 1-2 दिनों में लोन मिल सकता है।
  • कम दस्तावेज: कुछ मामलों में आय प्रमाण की जरूरत नहीं; शेयर की वैल्यू पर फोकस होता है।

टिप: हमेशा ब्याज दरें और शुल्क तुलना करें। उदाहरण के लिए, SBI का LAS 9% से शुरू होता है, लेकिन कुछ NBFC थोड़ा ज्यादा चार्ज कर सकते हैं।

Loan Against Shares vs Personal Loan: क्या बेहतर है आपके लिए?

जब आपको तुरंत पैसों की जरूरत होती है, तो Loan Against Shares (LAS) और Personal Loan दो लोकप्रिय विकल्प हैं। लेकिन कौन सा आपके लिए सही है? आइए इनकी तुलना करें:

विशेषता🔐 Loan Against Shares (LAS)💸 Personal Loan
लोन का प्रकारसिक्योर्ड लोन (शेयर/म्यूचुअल फंड गिरवी)अनसिक्योर्ड लोन (कोई गिरवी नहीं)
उदाहरण₹10 लाख के शेयर पर ₹5-7 लाख लोनCIBIL + आय पर आधारित
ब्याज दर9% – 12.5% प्रति वर्ष10.5% – 24% प्रति वर्ष
ब्याज उदाहरण₹5 लाख पर ~₹45,000/साल₹5 लाख पर ~₹75,000/साल
लोन राशिशेयर वैल्यू का 50%–70%, ₹20 लाख तक₹50,000 से ₹10 लाख तक
उपयोगबड़े खर्च जैसे बिजनेस, इन्वेस्टमेंटशादी, मेडिकल, यात्रा आदि
चुकौतीFlexible – सिर्फ ब्याज या एकमुश्तFixed EMI – 1 से 5 साल
जोखिमशेयर बिक सकते हैं, मार्जिन कॉल का खतराकोई गिरवी नहीं, पर CIBIL प्रभावित हो सकता है
सुझावकम ब्याज और शेयर वाले निवेशकों के लिए बेहतरबिना collateral और छोटी जरूरतों के लिए बेहतर
उपयुक्त स्थानमेट्रो शहरों जैसे दिल्ली, मुंबई के निवेशककोई भी location

सबसे कम ब्याज दर पर Loan Against Shares कहां मिलेगा?

2025 में अगर आप Loan Against Shares (LAS) सबसे कम ब्याज दर पर लेना चाहते हैं, तो सही लेंडर चुनना बहुत जरूरी है। ब्याज दरें आपके शेयरों की वैल्यू, CIBIL स्कोर, और लेंडर की नीतियों पर निर्भर करती हैं। हमारा प्लेटफॉर्म आपको SBI, HDFC Securities, ICICI Direct, और Bajaj Finserv जैसे कई भरोसेमंद बैंकों और फाइनेंस कंपनियों के साथ जोड़ता है, ताकि आप सबसे सस्ता और उपयुक्त लोन आसानी से पा सकें। यहाँ कुछ टॉप लेंडर्स और उनकी ब्याज दरें हैं:

  • SBI: 9-11% प्रति वर्ष, कम प्रोसेसिंग फीस (₹500-₹1,500), और 50-60% LTV अनुपात।
  • HDFC Securities: 9.5% से शुरू, तेज ऑनलाइन प्रक्रिया, खासकर नीले-चिप शेयर (जैसे Reliance) पर।
  • ICICI Direct: 9.8-12% प्रति वर्ष, शेयर, म्यूचुअल फंड, और बॉन्ड स्वीकार करता है।
  • Bajaj Finserv: 10-12.5% प्रति वर्ष, 1-2 दिन में स्वीकृति, लचीली EMI।
  • Kotak Securities: 9.5-11.5% प्रति वर्ष, कम शुल्क और आसान ऐप।

हमारे प्लेटफॉर्म का फायदा: हम कई बैंकों और NBFC के साथ साझेदारी करते हैं, जिससे आपको एक ही जगह पर सभी विकल्पों की तुलना करने और सबसे कम ब्याज दर (9% से शुरू) वाला लोन चुनने की सुविधा मिलती है। चाहे आप मुंबई, दिल्ली, या किसी छोटे शहर में हों, हमारी डिजिटल प्रक्रिया 100% ऑनलाइन है, और आप तुरंत पात्रता जांच सकते हैं।

उदाहरण: अगर आपके पास ₹12 लाख के BSE-लिस्टेड शेयर (जैसे TCS) हैं, तो हमारे प्लेटफॉर्म के जरिए SBI से 9% ब्याज दर पर ₹7.2 लाख का लोन ले सकते हैं। आपकी ब्याज-मात्र EMI करीब ₹5,400/माह (2 साल के लिए) होगी। वहीं, Bajaj Finserv पर 12% दर के साथ EMI ₹7,200/माह हो सकती है।

सबसे कम ब्याज दर पाने के टिप्स

  • CIBIL स्कोर: 750+ स्कोर बेहतर दरें दिलाता है।
  • उच्च-मूल्य शेयर: BSE/NSE के ब्लू-चिप शेयर (जैसे Infosys) पर ज्यादा लोन और कम दरें।
  • हमारा प्लेटफॉर्म यूज करें: हमारी तुलना सुविधा से SBI, HDFC, और ICICI जैसे लेंडर्स के ऑफर एक क्लिक में देखें।
  • मौजूदा खाता: अगर आपका बैंक (जैसे Kotak) में खाता है, तो आपको विशेष दरें मिल सकती हैं।

👉 हमारे प्लेटफॉर्म पर लोन कैलकुलेटर यूज़ करें ताकि EMI और कुल लागत का सटीक अंदाजा लग सके।

ऑनलाइन आवेदन के लिए क्या चाहिए?

आवेदन शुरू करने से पहले, ये चीजें तैयार रखें ताकि प्रक्रिया तेज और आसान हो।

जरूरी दस्तावेज

  • पैन कार्ड: पहचान और टैक्स के लिए।
  • आधार कार्ड: पते के सत्यापन और KYC के लिए।
  • डीमैट खाता स्टेटमेंट: आपके शेयर या म्यूचुअल फंड की जानकारी के लिए।
  • बैंक पासबुक/स्टेटमेंट: लोन राशि जमा करने के लिए खाता सत्यापन।

पात्रता मानदंड

  • उम्र: 21 वर्ष या उससे अधिक।
  • डीमैट खाता: कम से कम ₹50,000 मूल्य के लिस्टेड शेयर या म्यूचुअल फंड।
  • क्रेडिट स्कोर: जरूरी नहीं, लेकिन 700+ CIBIL स्कोर बेहतर शर्तें दिला सकता है।

कुछ बैंक, जैसे Bajaj Finserv, FD या बॉन्ड को भी collateral के रूप में स्वीकार करते हैं।

शेयर के बदले लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया

2025 में डिजिटल प्लेटफॉर्म की वजह से LAS लेना बहुत आसान है। ये हैं चरण:

चरण 1: सही बैंक या NBFC चुनें

HDFC Securities, SBI, या Bajaj Finserv जैसे लेंडर्स की तुलना करें। ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस (₹500-₹2,000), और लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात (50-70%) देखें।

चरण 2: ऑनलाइन फॉर्म भरें

लेंडर की वेबसाइट या ऐप (मोबाइल/डेस्कटॉप) पर जाएं। नाम, संपर्क जानकारी, और लोन राशि जैसे विवरण दर्ज करें।

चरण 3: पैन, आधार, और डीमैट लिंक करें

KYC दस्तावेज अपलोड करें और अपने डीमैट खाते को लिंक करें। ज्यादातर प्लेटफॉर्म e-KYC का उपयोग करते हैं।

चरण 4: लोन ऑफर स्वीकार करें

लेंडर आपके शेयर की जांच करेगा और लोन राशि (जैसे शेयर वैल्यू का 60%) ऑफर करेगा। शर्तें डिजिटली स्वीकार करें।

चरण 5: राशि खाते में जमा

स्वीकृति के बाद, लोन राशि 1-2 दिनों में आपके बैंक खाते में आ जाएगी।

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शेयर के बदले लोन के फायदे और नुकसान

फायदे

  • तेज़ फंड: 1-2 दिन में स्वीकृति, जरूरी खर्चों के लिए बेस्ट।
  • लचीली चुकौती: केवल ब्याज या EMI चुनें।
  • शेयर रखें: बेचे बिना लोन, भविष्य के लाभ बरकरार।

नुकसान

  • बाजार जोखिम: शेयर की कीमत गिरने पर मार्जिन कॉल हो सकता है, यानी अतिरिक्त collateral देना पड़ेगा।
  • डिफॉल्ट जोखिम: चुकौती न करने पर शेयर बिक सकते हैं।
  • अधिक उधारी: जरूरत से ज्यादा लोन लेने से बचें।

आवेदन करते समय 5 आम गलतियां

  1. तुलना न करना: बिना रिसर्च के आवेदन से उच्च दरें मिल सकती हैं।
  2. मार्जिन नीति न समझना: LTV अनुपात समझें ताकि मार्जिन कॉल से बचें।
  3. छिपे शुल्क अनदेखा करना: प्रीपेमेंट या फोरक्लोजर शुल्क चेक करें।
  4. गलत शेयर चुनना: केवल स्वीकृत शेयर ही गिरवी रखें।
  5. EMI में चूक: समय पर भुगतान न करने से शेयर और क्रेडिट स्कोर को नुकसान।

FAQ: शेयर के बदले लोन से जुड़े सवाल

सवाल 1: क्या स्टूडेंट LAS ले सकता है?
हां, अगर उनकी उम्र 21+ है और डीमैट खाते में ₹50,000+ के शेयर हैं। आय प्रमाण जरूरी नहीं।

सवाल 2: क्या म्यूचुअल फंड collateral हो सकते हैं?
हां, Bajaj Finserv और Kotak Securities जैसे लेंडर्स म्यूचुअल फंड स्वीकार करते हैं।

सवाल 3: HDFC में LAS का मार्जिन कितना है?
HDFC आमतौर पर शेयर वैल्यू का 50-65% लोन देता है, स्टॉक के आधार पर।

सवाल 4: बिना KYC के लोन मिलेगा?
नहीं, भारत में सभी लेंडर्स के लिए KYC (पैन, आधार) अनिवार्य है।

निष्कर्ष: क्या आपको शेयर के बदले लोन लेना चाहिए?

अगर आपके पास डीमैट खाते में लिस्टेड शेयर या म्यूचुअल फंड हैं और आपको अल्पकालिक नकदी चाहिए, तो शेयर के बदले लोन एक तेज और स्मार्ट तरीका है। 9% से शुरू होने वाली ब्याज दरें, लचीली EMI, और 1-2 दिन में स्वीकृति इसे पुणे, चेन्नई, या किसी भी शहर के निवेशकों के लिए आकर्षक बनाती है। बस मार्जिन कॉल जैसे जोखिम समझें और लेंडर्स की तुलना करें।

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