🏦 SBI से Loan Against Shares कैसेलें? | Step-by-Step Hindi Guide (EMI सहायतासहित)

क्या आप तुरंत पैसों की जरूरत महसूस कर रहे हैं, लेकिन अपने शेयर बेचना नहीं चाहते? SBI से शेयर के बदले लोन (Loan Against Shares – LAS) आपके लिए एक शानदार विकल्प हो सकता है। यह एक सिक्योर्ड लोन है, जो आपको अपने डीमैट खाते में मौजूद शेयर या म्यूचुअल फंड को गिरवी रखकर नकदी प्राप्त करने की सुविधा देता है, बिना अपनी निवेश संपत्ति बेचे। चाहे आप दिल्ली, मुंबई, या किसी छोटे शहर में हों, SBI की ऑनलाइन प्रक्रिया इसे तेज और आसान बनाती है। इस लेख में हम आपको SBI से LAS लेने की पूरी प्रक्रिया, ब्याज दरें, जरूरी दस्तावेज, और छिपी शर्तों के बारे में विस्तार से बताएंगे।

शेयर के बदले लोन क्या है?

Loan Against Shares (LAS) एक सिक्योर्ड लोन है, जिसमें आप अपने डीमैट खाते में मौजूद BSE/NSE पर लिस्टेड शेयर, म्यूचुअल फंड, या बॉन्ड को collateral के रूप में रखते हैं। यह लोन आपको वित्तीय लचीलापन देता है, ताकि आप अपनी जरूरतों—like मेडिकल खर्च, शिक्षा, या व्यवसाय विस्तार—के लिए पैसा उधार ले सकें, बिना अपने शेयर बेचे।

मुख्य विशेषताएं:
- शेयर बेचने की जरूरत नहीं, यानी भविष्य के लाभ बरकरार रहते हैं।
- लोन राशि आपके शेयर की वैल्यू का 50-65% तक हो सकती है।
- तेज स्वीकृति और डिजिटल प्रक्रिया, खासकर SBI के YONO ऐप के जरिए।

उदाहरण: यदि आपके पास ₹10 लाख मूल्य के टाटा मोटर्स के शेयर हैं, तो SBI बैंक आपको इन शेयरों के बदले ₹5 से ₹6.5 लाख तक का लोन प्रदान कर सकता है।

SBI से शेयर के बदले लोन कौन ले सकता है?

SBI का LAS उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं:

भारतीय नागरिक: केवल भारतीय निवासियों के लिए, NRI इस सुविधा का लाभ नहीं ले सकते।
डीमैट खाता: SBI कैपिटल सिक्योरिटीज या अन्य मान्यता प्राप्त डीमैट खाता, जो कम से कम 6 महीने पुराना हो।
KYC अनुपालन: पैन और आधार जैसे दस्तावेज अनिवार्य।
प्रोफेशन: सैलरीड, सेल्फ-एंप्लॉयड, या निवेशक—सभी आवेदन कर सकते हैं।
न्यूनतम शेयर वैल्यू: ₹50,000 से अधिक के लिस्टेड शेयर या म्यूचुअल फंड।

नोट: लोन केवल एक व्यक्ति के नाम पर उपलब्ध है, और IPO के लिए लोन राशि ₹10 लाख तक सीमित है।

कौन-से शेयर पर लोन मिलता है?

SBI केवल अपनी स्वीकृत सिक्योरिटीज लिस्ट में शामिल शेयर या म्यूचुअल फंड पर लोन देता है। इनमें शामिल हैं:

BSE/NSE पर लिस्टेड शेयर: जैसे रिलायंस इंडस्ट्रीज, TCS, या HDFC Bank के शेयर।
म्यूचुअल फंड: कुछ चुनिंदा फंड, जो SBI की लिस्ट में हों।
बॉन्ड: कुछ मामलों में स्वीकृत बॉन्ड भी collateral के रूप में मान्य हैं।

टिप: आवेदन से पहले SBI की वेबसाइट या शाखा से स्वीकृत सिक्योरिटीज लिस्ट चेक करें। गैर–स्वीकृत शेयर पर लोन नहीं मिलेगा।

SBI से शेयर के बदले लोन लेने की स्टेप-बाय-स्टेप प्रक्रिया (2025)

SBI की ऑनलाइन और ऑफलाइन प्रक्रिया से LAS (Loan Against Shares) लेना अब और भी आसान हो गया है। आप सीधे SBI की साइट, YONO ऐप, या हमारे जैसे सेक्योर और ट्रस्टेड प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

🧾 प्रक्रिया:

SBI नेट बैंकिंग या YONO ऐप में लॉगिन करें
SBI की वेबसाइट या YONO ऐप पर लॉगिन करें। YONO मोबाइल और डेस्कटॉप दोनों पर उपलब्ध है।
Demat सेक्शन में जाएं
‘Loans’ टैब में ‘Loan Against Shares’ विकल्प चुनें।
पात्र शेयर चुनें
अपने डीमैट खाते से SBI की स्वीकृत लिस्ट में शामिल शेयर सिलेक्ट करें।
लोन राशि दर्ज करें
लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात के आधार पर राशि चुनें (आमतौर पर 50–65%)।
उदाहरण: ₹10 लाख के शेयर पर ₹5–7 लाख तक लोन मिल सकता है।
शर्तें स्वीकार करें और आवेदन करें
डिजिटल रूप से Terms & Conditions स्वीकार करें और आवेदन सबमिट करें।
लोन स्वीकृति और राशि ट्रांसफर
सिक्योरिटीज सत्यापन के बाद (1–3 दिन), लोन राशि आपके SBI खाते में सीधे जमा हो जाती है।

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हमारी सेवाओं के फायदे:
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हमारी EMI सहायता सेवा कैसे काम करती है?

💬 “अगर आपने SBI से Loan Against Shares लिया है और आपको EMI भारी लग रही है, तो चिंता न करें।
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जरूरी दस्तावेज

SBI से LAS लेने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज चाहिए:

पैन कार्ड: पहचान और टैक्स के लिए।
आधार कार्ड: KYC और पते के सत्यापन के लिए।
डीमैट खाता विवरण: शेयर या म्यूचुअल फंड की जानकारी।
SBI बैंक खाता: लोन राशि जमा करने के लिए (6 महीने पुराना खाता बेहतर)।

टिप: सुनिश्चित करें कि आपका डीमैट खाता SBI कैपिटल सिक्योरिटीज या अन्य मान्यता प्राप्त डिपॉजिटरी से लिंक हो।

ब्याज दरें और चुकौती शर्तें (2025 अपडेट)

SBI का LAS अपनी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के लिए जाना जाता है। यहाँ विवरण हैं:

ब्याज दर: 8% से 12% प्रति वर्ष (लोन राशि और शेयर की गुणवत्ता पर निर्भर)। उदाहरण: 2025 में SBI का LAS ब्याज दर 10.5% से शुरू होता है।
LTV अनुपात: शेयर की वैल्यू का 50-65% तक लोन।
चुकौती विकल्प:
- ओवरड्राफ्ट: 30 महीने तक, हर साल रिन्यूअल के साथ। ड्रॉइंग पावर (DP) हर महीने EMI के मूलधन हिस्से के आधार पर कम होता है।
- टर्म लोन: अधिकतम 30 महीने में चुकौती।
अवधि: 12 महीने (रिन्यूअल के साथ बढ़ाया जा सकता है)।
EMI गणना: ₹5 लाख के लोन पर 10.5% ब्याज दर के साथ 2 साल की EMI लगभग ₹22,600/माह होगी। केवल ब्याज EMI: ₹4,375/माह।

EMI कैलकुलेटर:अपनी सटीक EMI और ब्याज अनुमान लगाने के लिए हमारा EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें।

छिपी शर्तें जो आपको जाननी चाहिए

SBI का LAS कई फायदे देता है, लेकिन कुछ छिपी शर्तें हैं जिन्हें लोग अक्सर अनदेखा कर देते हैं:

मार्जिन शॉर्टफॉल: अगर आपके शेयर की कीमत गिरती है, तो SBI मार्जिन कॉल जारी कर सकता है, यानी आपको अतिरिक्त शेयर या नकदी जमा करनी होगी।
डिफॉल्ट का जोखिम: चुकौती न करने पर SBI आपके गिरवी शेयर बेच सकता है, जिससे नुकसान हो सकता है।
फोरक्लोजर शुल्क: कुछ मामलों में, समय से पहले लोन चुकाने पर 2% तक शुल्क लग सकता है।
प्रोसेसिंग फीस: ₹500-₹2,000, लोन राशि पर निर्भर
सावधानी: शेयर की कीमतों की अस्थिरता पर नजर रखें और जरूरत से ज्यादा उधारी से बचें।

🔔 लेकिन चिंता न करें — हम आपके साथ हैं, आपकी EMI सहायता के लिए हमेशा तैयार।

फायदे और नुकसान: एक नजर में

फायदे

तेज स्वीकृति: YONO ऐप के जरिए 1-3 दिन में लोन।
कम ब्याज: 8-12% की दरें, पर्सनल लोन (10.5-24%) से सस्ता।
लचीलापन: ओवरड्राफ्ट या टर्म लोन विकल्प, साथ ही केवल ब्याज EMI।

नुकसान

बाजार जोखिम: शेयर की कीमत गिरने पर मार्जिन कॉल का खतरा।
डिफॉल्ट जोखिम: चुकौती न होने पर शेयर बिक सकते हैं।
सीमित सिक्योरिटीज: केवल SBI की स्वीकृत लिस्ट के शेयर मान्य।

FAQ: SBI से शेयर के बदले लोन के बारे में सवाल

सवाल 1: क्या मैं SBI LAS के लिए म्यूचुअल फंड गिरवी रख सकता हूँ?
हां, अगर वे SBI की स्वीकृत लिस्ट में हैं। लेंडर से लिस्ट कन्फर्म करें।

सवाल 2: क्या बिना CIBIL स्कोर के LAS मिल सकता है?
हां, SBI मुख्य रूप से आपके शेयर की वैल्यू पर फोकस करता है, लेकिन 700+ स्कोर बेहतर दरें दिला सकता है।

सवाल 3: SBI LAS की न्यूनतम राशि कितनी है?
न्यूनतम ₹50,000, अधिकतम ₹20 लाख (IPO के लिए ₹10 लाख तक)।

सवाल 4: मार्जिन कॉल से कैसे बचें?
ऐसे शेयर चुनें जिनकी कीमत स्थिर हो, और नियमित रूप से बाजार की निगरानी करें।

निष्कर्ष: क्या आपको SBI से शेयर के बदले लोन लेना चाहिए?

अगर आपके पास डीमैट खाते में BSE/NSE पर लिस्टेड शेयर या म्यूचुअल फंड हैं और आपको तुरंत नकदी चाहिए, तो SBI का Loan Against Shares एक स्मार्ट और किफायती विकल्प है। 8-12% की कम ब्याज दरें, लचीली चुकौती, और 1-3 दिन में स्वीकृति इसे भारत के निवेशकों के लिए आकर्षक बनाती है। बस मार्जिन कॉल और डिफॉल्ट के जोखिम को समझें, और SBI की स्वीकृत सिक्योरिटीज लिस्ट चेक करें।

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